無料インターネット相談 No.５

相談5．繰り上げ返済と住宅ローン減税　　相談者　Hさん　2014年8月3日 セミナーにて

初めまして。 毎年繰り上げ返済をする方がいいのか、住宅ローン減税が終わった後から繰上げ返済するのが良いのか迷っています。
2013年5月から返済開始
3,000万円を35年ローン
10年固定金利（1.2％）
毎月の返済額（87,510円）
ボーナス払いなし
年間返済額（1,050,120円）
繰上げ返済をするなら年間120万円と考えています。
今から12年後には家を売ってしまい、故郷に戻りマンション購入を考えているので、出来ればそれまでに借金は完済しておきたいです。 （12年後に残金を一括で返済する予定をしています）

回答者　深井 豊CFP＠

シミュレーション①：
今月（2014年8月）から毎年8月に120万円返済していく場合
シミュレーション②：
今月（2023年1月）に1130万円（月当たり10万円）返済し、その後は、毎年1月に120万円返済していく場合。

シミュレーション①：
平成２６年８月から平成３８年７月までの
（１）住宅ローン減税合計額　　　１，５８３，８００円
（２）繰上げ返済額合計　　　　１４，４００，０００円
（３）平成３８年７月のローン残高　４,５１３,２０８円
（２）＋（３）－（１）＝１７、３２９，４０８円

シミュレーション②：
平成２６年８月から平成３８年７月までの
（１）住宅ローン減税合計額　　　１，８００，０００円
（２）繰上げ返済額合計　　　　１４，９００，０００円
（３）平成３８年７月のローン残高　４,６２８,６７５円
（２）＋（３）－（１）＝１７、７２８，６７５円

ここで、平成２６年８月から平成３８年７月までの毎月のローン返済額は
シミュレーション①、②で変わらないので、
シミュレーション①の方が４０万円程度有利ということが解ります。
これは、平成２５年度に居住開始した住宅ローン減税が一般住宅に於いては、
年間最高２０万円でしか、減税が得られないからです。

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