無料インターネット相談 No.8

相談8．繰り上げ返済と住宅ローン減税　　相談者　ミズホさん　2014年8月5日

シュミレーションお願いしたいのですが、借り入れ２,０００万円、返済期間１７年で変動金利０．９７５なのですが、ローン減税を考えると、今、預金してある２００万円を返済するのと、金利が１０年変わらないとして住宅ローン減税がなくなり１１年目に２００万円返すのと、どちらが良いでしょうか。 毎月の返済額は、１０６，４２７円です。 もちろん、金利の変動があれば、返すつもりです。 是非、よろしくお願いします。

回答者　深井 豊CFP＠

繰り上げ返済と住宅ローン減税
　　
住宅ローンの借入れ時期の明記がなかったので、2014年1月に借り入れたとして、
計算を行いました。
2014年8月から完済までの総支払い金額－住宅ローン減税額を計算することにより
有利・不利をシミュレーションしています。

①今月（2014年8月）に２，０００，０００円繰上げ返済を行う場合

（１）住宅ローン減税合計額　　　　　１，１７３，８００円
（２）繰上げ返済額合計　　　　　　　２，０００，０００円
（３）完済までの毎月の返済額合計　１８，６３９，１３１円
（２）＋（３）－（１）＝１９，４６５，３３１円

②２０２４年１月に２，０００，０００円繰上げ返済を行う場合

（１）住宅ローン減税合計額　　　　　１，３８３，７００円
（２）繰上げ返済額合計　　　　　　　２，０００，０００円
（３）完済までの毎月の返済額合計　１８，８４１，５４２円
（２）＋（３）－（１）＝１９，４５７，８４２円

上記から、住宅ローン減税が終わった2024年1月に200万円の繰上げ返済をした方が約７，０００円程有利であることが解ります。ただし、借入れは変動金利ですので、金利が上昇すると、なるべく早く返済額を減らした方が有利という結果になるはずです。
金利状況を考えて、繰上げ返済の時期をご検討下さい。

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